過払い金が無い場合はあるの？可能性としてゼロではないが発生しているケースが多い

消費者金融と取引をした経験があれば、誰でも過払い金が発生している可能性がありますが、発生していないこともあります。

過払金が発生していないと分かった場合には、それで終了です。特にすることはありませんし、お金もどこにも支払いません。

過払金が発生している可能性のある人

あなたがもし、次の項目に当てはまる人のであれば、過払い金が発生している可能性があります。

過払い金が発生しているかどうかは、代理人に調べてもらえればすぐに分かります。通常ではこの時に料金はかかりません。返還されたお金が報酬対象であるためです。

ただし、取引明細を取り寄せ、引き直し計算をしただけで着手金の対象にしている可能性もあるため、その辺りは質問したほうが良いかもしれません。最近では着手金を取っていない事務所の方が多いです。

過払い金が発生していた場合には、代理人を通して返還請求を行うことが出来ます。

※代理人を通さなくても返還請求できますが、手間と時間がかかりますし、返還率が低くなる可能性があります。（詳しくは後述）

例えば、代理人の引き直し計算によって算出された過払い金が100万円あったとしましょう。では100万円が全て戻ってくるのかというとそうではありません。

確かに、貸金業者はあなたから100万円余計にお金をもらっている状態ですが、もらったお金はなるべく返したくないのです。そのため、交渉が始まります。この交渉により、どのくらいの金額が戻ってくるのかが決定します。

貸金業者の経営状態によって大きく左右されますので、一概にどのくらいの割合が戻ってくるとは言い切れません。

「過払い100万で実際戻ってくる額は？」でもお話ししましたが、貸金業者と交渉をしてみないと、どのくらいの金額が戻ってくるのかは判断しにくいのです。ただし、代理人は数多くの過払い金返還請求をしていますので、大まかな予想返還金額は教えてくれます。

では、実際に100万円の過払い金があったとしましょう。貸金業者と代理人が交渉をした末、7割が返還対象になったとします。100万円の7割ですから70万円ですね。

この70万円が全てあなたの手元に来るわけではありません。

貸金業者と和解交渉をしてくれた成功報酬を代理人に支払う必要があります。この時、代理人の成功報酬が返還金の20％だったとしたら、「70万円×20％」で14万円が代理人の成功報酬であり、支払う必要があります。

ですので、「70万円－14万円」で56万円があなたの手元に戻ってきます。

元々発生していた過払い金は100万円です。それが56万円になってしまいます。これを良かったと取るか、悪かったと取るかはあなた次第です。

代理人を通さなければあなたの手元に戻るお金は当然増えます。しかし、代理人がするべき作業をあなた自身が行うこととなります。

貸金業者はプロです。なるべくお金を返還したくはありません。この道のプロである代理人（司法書士・弁護士）を通せば7割返還されたのに、通さないで個人交渉をしたため5割返還になるという可能性も十分にあります。足元を見られてしまうわけです。

また、過払い金の交渉は短ければ数ヶ月で終わりますが、長ければ数年かかります。更には和解交渉が決裂すれば裁判になる可能性もあります。

それを代理人を通さず一人で行うのは、効率が良いとは言えないと思います。代理人を通すと、こちらの生活はほとんど変わらず、たまに進捗状況の連絡がある程度で、全て行ってくれます。

どちらを選択するのかはあなた次第です。